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4幾種特殊的開放式基金投資方式(1)
基金定期定額投資
定期定額投資定義和功能
定期定額投資可理解為,“約定時間、約定扣款額、自動扣款投資”。定期定額申購業務是指投資者透過指定銷售機構提出固定日期和固定金額的扣款和申購申請,由指定銷售機構在約定扣款日為投資者自動完成扣款及基金申購申請的一種交易方式。無論預存還是每月續存,只需保證扣款時賬戶內有足額的資金即可。
定期定額業務兼具儲蓄與投資雙重功能,具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本、降低投資風險等優點,非常適合工薪階層。近兩年我國開展定期定額業務的基金近百隻,證券時報綜合開發部統計了絕大部分已經開通定投服務的基金產品。我們認為,定投成功的關鍵是選擇適合自己財務狀況、風險小、回報較好的基金。
1。 瞭解定投業務,確定匹配的理財計劃
投資者在選擇定投計劃時,應弄清楚該項業務的主要事項,從而確定與自己的理財計劃相吻合的定投計劃。
投資額度是投資者首先考慮的問題。目前基金每月扣款的最低額度, 絕大部分起點均在500元以下,很多僅100~200元,可以說門檻非常低。投資者可考慮自己的具體情況確定每月定投的額度。一些偏股型的基金還規定連續扣款的時間越長,所獲得的費率優惠越大。
2。 細緻挑選基金
基金定投作為一種中長期的理財方式,被稱為“懶人投資法”。但投資者在選擇具體的基金物件時卻不能偷懶。選好種子才能使財富的成果更加豐碩。
(1) 貨幣基金和中短債基金是首選品種
在定投業務中,貨幣基金和中短債基金收益比較低、風險相對小,從投資安全的角度考慮,這兩者是工薪階層首選定投的物件。
(2) 一般債券型基金和偏股型品種是提高收益不可缺少的組合
貨幣基金和中短債基金產品流動性、安全性較高,但收益也相應降低。為了提高收益,可以承擔較高風險的投資者可選擇一些債券型基金和偏股型基金。對於這些品種,由於有一定的費率,更有必要精選,要多考慮基金的淨值增長率、分紅比率、波動等方面。
選擇收益高、低風險基金是最方便的方式。由於投資的工具很多,投資者也要考慮其他投資方式來分散風險。
定期定額投資基金的特點
與一次買進不同,採用定期定額投資基金,培養一種良好的理財紀律和連續性。這種方式有幾個特點也值得關注:第一,投資起點低,每月不低於300元就可以參加投資,不加重經濟負擔;第二,每月自動扣款,具有“強迫”儲蓄的功效,為投資人積累資金;第三,長期堅持,可獲取複利收益;第四,每月自動扣款,又可變現迅速,為投資者提供了極大便利。
什麼樣的投資者適合定期定額投資
定期定額投資與零存整取的區別。定期定額投資只是申購基金方式的一種,雖然和零存整取相類似。但兩者在投資的穩妥性上卻有很大差異:只要銀行不倒閉,零存整取就能按期取得本息;基金卻會因淨值變化有可能得不到任何收益,甚至會影響本金的安全。所以,追求安全穩妥的投資者不適合定期定額投資開放式基金。
另外,收入不穩定的投資者也應慎用定期定額投資。這種投資方式要求按月拿出一定資金供基金公司扣款。按基金公司規定,扣款日內投資者賬戶資金餘額不足,即被視為違約,超過一定的違約次數,定期定額投資計劃將被強行終止,由此可能會給投資者帶來一定的損失。所以,收入不穩定的投資者應儘量採用一次性購買、多次購買等方式來投資基金。
並不是所有的基金都適合定期定額投資的,投資者一定要對基金的業績進行綜合衡量和分析,然後選擇基金淨值高、增長幅度快的基金進行定期定額投資。如果沒有很好的定期定額投資基金品種,乾脆就繼續存零存整取,或者自己去尋找其他的投資渠道。
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4幾種特殊的開放式基金投資方式(2)
另外,採用定期定額的方式申購基金必須要有長期投資的打算,如果投資人在定期定額買進基金後,因某種原因而辦理贖回,就無法體現“長期均攤成本”的