，在物價不斷上漲面前，資產將會逐步縮水。建議首先在保留3萬的存款之外，將存款其餘部分投資貨幣市場基金；其次將每月收支節餘部分的一半辦理一個定期定額投資市場優質股票基金，只投不取，長期堅持就是一筆不小的養老金了。
20、 未來一代將是獨立的一代，漂的一代，贍養父母養老送終將逐步成為一種奢望，所以養老還是靠自己實在一些。一個辦法就是上面建議的定期投資基金，可以攤平風險和受惠於國家經濟整體上漲；另外一個就是購買兩份養老險，堅持投保20年，可以保證退休後每年有一筆錢供領取來生活。
4。
王先生是汽車廠的普通職工，每月收入2500元。妻子的單位效益不好，於三年前下崗。後來在大賣場找到差事，每月收入1500元左右。王先生一家住的是自有的私房，面積不大。
王先生的兒子在一所中澳聯合辦學的大專就讀，學費為每年10000元，生活開銷為每月700元。本來兒子畢業後可以去澳洲再留學兩年，但考慮到代價太高負擔不起，王先生還是忍痛勸他放棄了這個機會。但兒子臨近畢業，王先生心想總還得為他準備一筆“求職基金”：包括面試置裝費、託人幫忙找工作的“人情費”等，估計5000元是必需的。
如今就業形勢不好，兒子大專快畢業，工作還沒著落，且單憑他的收入，想在幾年內買房也有困難。因此，目前王先生最頭痛的問題就是如何留出錢來為兒子購置將來的婚房。王先生前幾年投資過股票，目前還有5萬元錢在股票市場深套多年。此外家中目前還剩下約15萬元存款，可是近幾年房價飛漲，這些錢連首付都有點不夠。在考慮到要為自己和妻子留一點錢養老，王先生的擔子就更重了。
家庭年收入 5萬元
家庭存款額 15萬元
不動產 私房一套
其他資產 股票投資5萬元
負債 暫無
子女教育年支出 1．8萬元
財務狀況分析：
家庭年收入：5萬元；
固定年支出：3萬元；
金融資產：15萬元存款，5萬股票投資；
固定資產：自住房一套；
家庭責任：支援兒子找工作，為兒子準備新房款，養老金；
福利保障：夫妻兩人均有社保；
理財建議：
王先生家庭屬於中低收入家庭，底子薄責任重，增收不易。
1。王先生只有自己收入還算穩定，妻子打臨工收入不高，未來給兒子購置新房壓力很大。另一方面如果順利，將來全家三人都可以工作有收入，壓力也會減少很多，現在問題是幫助兒子分析自身優勢適合哪方面的工作，然後去努力競爭上崗，或者找一些業內行家指點一二，爭取儘早把工作確定下來。如果兒子的收入還算可以，穩定一段時間之後，建議王太太不妨考慮一下在家附近做些什麼小本生意，或許比去賣場和年輕人比拼更好。
2。人為家裡打拼掙錢，也別讓錢在家裡睡大覺，有機會學習一些理財知識，逐步熟悉一些理財產品，也可以聽取理財專家的意見，這樣家庭資產就逐步可以獲得高於定期存款的收益，或者更高。建議瞭解一些貨幣市場基金和中短期債券基金這些沒有交易成本、收益高於存款、又幾乎沒有風險的金融產品。5萬的股票也需要予以解決，建議跟進主流價值投資理念，換為優質籃籌股票，否則績差股會越來越像垃圾的。
3。當前兒子就業是全家最大的政治，留學澳洲暫時就不要再想了，準備“求職基金”，購買必備的行頭也是很必要的，好好包裝一下自己然後全方位出擊，趕場、媒體資訊、網路招聘及各種關係都要拜訪到，相信工夫不負有心人，終究會有人為你打動的。
4。關於王先生夫婦的養老問題，建議購買一些養老險，雖然現在資金有壓力，但養老總不能等到沒有壓力的時候再去考慮，所以有必要現在就採取保險這種強制儲蓄方式為自己的養老做準備，不一定很多，但再加上自己的儲蓄和社保的養老金應該可以解決基本需要。
Tips：低收入家庭如何投險？
現代商業保險作為改善家庭財務結構、平衡潛在風險的一種有效工具，對於收支壓力較大的低收入家庭尤其重要。但由於受經濟能力限制，不可能有多餘的資金購買全面的家庭風險保障，因而選擇保險就特別需要有效性、針對性。基本原則是選擇保障和消費型的險種，暫不考慮分紅、儲蓄及投資型