家庭存款 18．2萬元
不動產 自住房產一套，出租房一套
其他投資 股票及股票基金3萬元
負債 房貸每月4000元
家庭年總支出 5萬元
計劃資助子女支出 20萬元
財務狀況分析：
家庭年收入：19萬元；
固定年支出：5萬元；
金融資產：32萬元定期存款，3萬股票及股票基金；
固定資產：自住房一套，複式房一套（投資）；
家庭負債：4000元/月按揭；
福利保障：夫妻兩人均有社保；
理財建議：
陶先生家庭財務基礎良好，保持穩健增長，對兒子的責任較大。
21、 陶先生家庭資產豐裕，但兒子的學歷和收入較低是他們最掛心的事，但是這不是著急就能夠改變的，為了平衡陶先生潛在的家庭財務風險，建議陶先生為一家三口購買一定的保險，以終身壽險、重疾及意外險為主。
22、 在中國為人父母者的責任，似乎很難有停止的時候。以目前的狀況，如果兒子今年結婚，辦喜事的費用和購置新房的首付都要由陶先生買單了，當然也可以考慮將舊房改成新房，等以後時機成熟時再買房。另外陶先生夫婦在本行業小有成就，交際廣泛，以後找機會培養鍛鍊小兩口，逐步掌握一項安身立命的本事，收入也會穩步提升的。
23、 在家庭資產管理方面，陶先生也有些保守，30多萬的資金在存摺上睡大覺有些可惜，如果短期不動用，建議陶先生拿出10萬投資貨幣市場基金，其餘部分徵詢投資專家意見，選取市場上2－3只優質基金做個組合，在市場相對低落時買入中長期持有。比如一些再過3到5年就到期的封閉式基金，本身投資收益不錯，而且還有20％－30％的折價率，如果持有到期，收益應當不錯。還有一些開放式基金，基金經理水平出眾，在市場持續一年下跌20％以上還可以取得正收益。當然這樣的投資有風險，但高水平的理財專家可以為你的投資保駕護航。
24、 陶先生雖然收入不菲，但如果沒有一些特別的安排而將資金存在銀行裡，那麼未來的養老就會成為問題。建議陶先生透過養老險和養老基金來籌劃退休金，養老保險適合陶先生這樣比較謹慎保守者，只要按期繳納保險費，到了指定年齡就可以逐年領取一筆生活費；養老基金的辦法就是定期定額向特設的養老帳戶投資一筆錢購買基金，只投不取堅持二十年，相信伴隨著國民經濟的繁榮會超過本金很多。假如透過兩個途徑長期積累退休金，應該可以保證即使老來無依也可以達到老來無憂的。
2．
張先生在建築設計公司任職，月收入為8000元，年底還能有萬元左右的分紅。妻子是中學英語教師，學校的工資為每月2500元，加上週末為學生補課的額外收入，每月能掙到5000元左右。張先生家有一輛自備車，一套三室一廳的自住商品房，房貸已還清。家庭存款目前為25萬元，此外張先生手中還持有市值30萬元的股票。張先生家除日常生活開支外，每月的大項支出還包括：養車2500元，保險1500元。
張先生的女兒今年22歲，大學剛畢業，目前在日資企業擔任總經理秘書，月薪為稅後6000元。女兒獨自在外租房居住，是典型的“月光族”。每個月除用1200元繳房租之外，剩下的錢總是一分不剩地花光。最近，毫無積蓄的女兒又考慮起添置自己的小車來。張先生覺得照女兒不僅目前沒有積蓄，而且照她大手大腳的花錢習慣，即使省下車貸的月供，要承擔養車費也不容易。因此張先生打算替女兒承擔車貸首付和購買汽車牌照的錢，預計在5到6萬元。此外，張先生還要提前準備女兒的嫁妝，和夫妻倆的養老基金。
家庭年收入 17萬元
家庭存款 25萬元
不動產 自住房產一套
其他資產 股票30萬元
負債 無
家庭年總支出 8萬元
計劃資助子女支出 15萬元
財務狀況分析：
家庭年收入：17萬元；
固定年支出：8萬元；
理財規劃分析（畢業後部分）：（2）
金融資產：25萬元定期存款，30萬股票；
固定資產：自住房一套；
福利保障：夫妻兩人均有社保；