間。另外，老王每月在買菸上要消費400元，大家都知道吸菸有害健康，而且吸菸還影響理財。如果老王把吸菸的不良嗜好戒除，每年將能節餘4800元！
這裡我們僅僅簡單結合收入和支出兩方面的資料，即可得出這麼多有益的指導，可見簡單的表，琢磨好了對個人理財也是有很大幫助的。
記賬的幾個要點
記賬更可以讓你察覺自己的“言行不一致”，進而改善消費行為。例如，本來以為自己是不交際應酬的人，卻在記賬後驚覺自己花在交際應酬上的的支出不少，就需要加以節制。
1．分門別類
一開始記賬，為了避免半途而廢，可先大致把記賬範圍分為食、衣、住、行、育、樂六大類，再按照消費專案記錄。等到習慣記賬後，可視個人需要再細分記錄專案。可以將不同的類目以不同的顏色做區分，使自己清楚知道錢花到哪去，各處花費比例如何，分析這樣花費是否合理，是否有改進的可能。
2．賬無鉅細
很多花費其實都是從小錢累積而來的，所以小錢更要記錄。提出“拿鐵因子”理論的美國知名理財專家大衛·巴哈最近就提出所謂的“雙倍拿鐵因子”理論，也就是那些不必要的“固定經常性開銷”，像是付了錢卻未必常去的健身俱樂部、一天抽1包10元的煙、一星期搭1次計程車等等。這些開銷，你平常根本不會注意，但累積下來的金額令人咋舌。
一天1包煙，一個月要花掉300元，一年就要花3600元！一星期搭1次計程車，假設平均花費25元，一個月要100元，一年要1 200元。這些小錢可能你平常沒有機會發覺，透過記賬可以一目瞭然，若是省下這些錢用來投資，將會是不小的收穫。
3．定時檢視，不斷調整
個人或家庭的經濟狀況會不斷變化，因此，財務結構和消費構成都應當隨之而變，以達到一個動態均衡狀態。記賬是反映財務狀況的最好辦法，在發現財務狀況不妥後，一定要及時調整，切勿一成不變。
除了上面的一些表格，我們還在本書最後附錄了一些實用的記賬表格，有效利用記賬工具，能給你的理財之路帶來便捷。
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理財基礎第二步：制定合理的儲蓄計劃（1）
一旦做好了全面財務分析之後就可以開始著手做個人的儲蓄計劃了，要知道“萬丈高樓平地起”，華人首富李嘉誠當年也是從“一針一線”節省，才有了今天的財富帝國的。為了幫助大家做好建立自己財富帝國的第一步，下面我們針對七八十年代出生的一族中不同狀況的群體設計了相關的儲蓄計劃，可以分兩種狀況。
單身一族的儲蓄要點
一般是畢業後工作的1～5年中，這段時期的特點是：一般收入相對較低，而且朋友、同學多，經常聚會，還有談戀愛的情況，花銷較大。所以這段時期的理財不以投資獲利為重點，而以積累（資金或經驗）為主，這段時期的理財步驟為：節財計劃→資產增值計劃（這裡是廣義的資產增值，有多種投資方式，視你的個人情況而定）→應急基金→購置住房。戰略方針是“積累為主，獲利為輔”。根據這個方針我們具體的建議是分三步：存，省，投。
存，即要求你每個月雷打不動地從收入中提取一部分存入銀行賬戶，這是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步，一般建議提取10％～20％的收入每月存款。當然這個比例，也不是完全固定不變的，這要視實際收入和生活消費成本而定。但是在說到存的時候，要跟大家強調一點，存款要注意順序，順序一定是先存再消費，千萬不要在每個月底等消費完了以後剩餘的錢再拿來存，這樣很容易讓你的存款大計泡湯。因為如果每月先存了錢，之後的錢用於消費，你就會自覺地節省不必要的開銷，而且並不會因為這部分存款而感覺到手頭拮据；而如果先消費，再存款，則很容易就把原本計劃存的錢也消費掉了。所以建議大家一定要養成先存款後消費的好習慣。
省，顧名思義就是要節省、節約，在每月固定存款和基本生活消費之外儘量減少不必要的開銷，把節餘下來的錢用於存款或者用於投資（或保險）。看到這裡，很多七八十年代出生的一族的朋友可能會覺得這一條難以執行，並把“省”跟“摳”、“小氣”等貶義行為劃等號。實際上這種認識也是有偏差的，打個比方，像前面例子中的老王，他每月在抽菸上要花費400元，這是一筆完全不必要的消費，既對身體有害，又影響個人生活質量，是可以戒