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其六,信用卡提現利息高。信用卡除了具有透支消費功能以外,還具有一定的提現額度,這給臨時急用現金的使用者提供了方便。但需要注意的一點是,消費者享受到的便利,是以高昂的利息成本換來的。銀行設定的信用卡取現的手續費標準,其利息遠高於銀行存款的利息。所以,消費者在使用信用卡提現功能的時候,一定要考慮是否確有必要,否則就會支出不必要的費用。
以上是消費者在使用信用卡的過程中,普遍存在卻常被忽視的問題,希望能藉此使消費者認識到,在使用信用卡時,應講求策略和計劃。否則,就會給自己造成不必要的損失。看似正常的消費,卻付出了比使用現金更大的代價,在看到賬單後才知道自己不慎落入陷阱。而原本為了提高消費的便利性而辦理的信用卡,反而給自己帶來了更大的麻煩。 電子書 分享網站
方寸間的誘惑——信用卡非理性消費及陷阱(3)
在辦理和使用信用卡時,應該考慮以下幾方面因素。
第一,選擇適合自己的信用卡,並只辦理一到兩張即可,以減少需要承擔的年費成本。在具體選擇時,應考慮到信用額度是否足夠支付自己每月的正常消費,如果不能滿足自己的正常消費水平,則很容易出現超出信用額度的情況。同時,還需要考慮到還款的便捷程度,有些信用卡使用時非常方便,但還款時卻常因難以找到還款網點而錯過還款期限。另外,還應該根據自己的情況,考慮信用卡的附加功能。比如,有些信用卡可以按積分附送機票里程,對於經常出差或是喜歡旅遊的消費者就比較適合;還有一些信用卡的合作商戶較多,對於一些商務人士是合適之選。
第二,在使用信用卡進行分期付款消費時,一定要弄清其利息和手續費,以及是否還存在其他的費用,不能被籠統的宣傳用語所誤導,以至於支付過高的消費成本。
第三,除非迫不得已,儘量不要用信用卡提現民。因為這樣做不僅需要支付手續費,而且是按日記息,利息極高。所以,用信用卡提現的做法並不可取。否則常常是在不經意間,財富就偷偷地從你的口袋縫隙溜走了。
第四,按照當月記賬日之前所消費的額度,及時還清欠款。否則不僅有可能影響信用情況,留下不良的信貸記錄,給以後的經濟生活帶來不便,還有可能需要支付較高的滯納金和利息。
第五,使用信用卡消費時應當保持理性的態度,一定要認識到,使用信用卡進行消費與現金消費沒有任何差異。千萬不能因為沒有支出現金,就衝動地過度消費,從而揹負沉重的債務。這最終會嚴重影響消費者的生活質量,使原本便捷的支付工具成了禁錮快樂的枷鎖,使原本靈活的消費方式成了財富流失的通道。
銀行的錢不是那麼好用的——負資產的風險
一位香港的朋友在1997年初買入了一套帶高階會所、室內外游泳池、健身室的全海景公寓,總價約600萬港幣。他每月要向銀行還貸,加上各種稅費,每月在這套房產上支出達到3萬港幣。這位朋友從事金融業,當時的收入也相對比較高,而且進行了一定的投資,當時的收益也比較可觀。因此,他並不覺得供房子的壓力太大。他購置房產時,香港恒生指數在13000點上方,後來一度上漲到超過16000點,但在1998年,恒生指數下跌到6550點下方。香港樓市與恒生指數經歷了一輪相似的走勢,但比股市跌得更慘,跌幅最高時達70%。同時,該朋友的收入出現了一定幅度的下降,投資收益也大幅縮水。每個月超過3萬港幣的月支出,在這個時期已經變得非常吃力。他只能考慮出租這套本來準備自住的房產以減小壓力。但這時房租也只能達到大約萬港幣,其餘部分還是要從每月的收入中支出。如果這時賣掉這套房產,就要虧損200多萬港幣。當時的投資已經變成了負資產,他已經完全處在騎虎難下的境地了。
近年來,隨著市場經濟的發展和西方消費觀念的影響,很多中國人也開始傾向於採用先舉債消費、後償還債務的負債消費方式。比如貸款買房、買車、裝修,分期購買筆記本和其他家用電器。
貸款消費有助於提早改善生活品質,但我們也應對其保持理性和謹慎的態度,否則