都有理由表示擔憂。根據救濟金研究中心尺0的調 查，在2000年，4404的人的401 （匕）計劃餘額不足1萬美元； 1404的人的401（10計劃餘額在1萬到2萬美元之間。
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文章接著指出：
因此，如果一個員工沒有在退休金賬戶中注入資金，或者 投資專案糟糕，就有可能在退休時賬戶上已經沒有資金。
而且，根據一所大學的經濟政策研究中心的另外一項研究， 上述情況看起來真的要發生了。這項研究由紐約大學經濟學教
授愛德華。沃爾夫〔以觀”過IV ^ ^？///）主持，他們發現除去最 富有的職工，在1983年與1998年之間丨所有臨近退休者（家 長年齡在47歲到64歲的人〕的〃退休後的財富〃丨實際上下降
了。
員工不向繳費確定型退休金計劃注入資金的原因之一，就是他 們的稅負沉重，生活費高、養育孩子的費用也在持續上漲，很多人 還沒有感覺到時間問題。投資長線專案，是計劃實施的關鍵。如果 員工們沒有提早預留資金，那麼，系統的下一個缺陷就成為了主要 問題。
8，繳費確定型退休金計劃可能對於年長的退休者並沒有作用 如果一個人在45歲或者更晚一些才開始預留退休金丨那麼繳費 確定型退休金計劃很可能就不會發生作用丨因為沒有足夠的時間讓 它發揮作用。那就意味著，如果一個人45歲或者更晚一些才開始預 留退休金，也沒有什麼投資，或者他們損失了自己的退休金，必須 在年齡更長的時候重新開始準備，就像安然公司許多員工今天所做 的一樣，那麼，繳費確定型退休金計劃可能就沒有作用。
上面提到的《華盛頓郵報》那篇文章也注意到了這一點：
不過，請仔細考慮一下這個問題：假設一位退休者帶著60 萬美元積蓄退休，他計劃自己每月的生活費是3 000美元，也 想維持這個購買力水平（這就意味著，他需要逐步提高自己從 退休金計劃中提款數額，以便應付通貨膨脹）。根據羅‘普賴斯 〔了只賺況；）設計的計算公式，如果他退休之後生活了 20
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年，也就是年齡到了 85歲，他用完自己退休金的機率就是十分 之三。
很多在嬰兒潮中出生的人，直到今天才發現了理應在25年前發 現的問題。事實上，他們中的很多人根本沒有為自己的退休準備了 近60萬美元。這說明丨數以百萬計的在嬰兒潮中出生的人已經跟不 上時代步伐，因為他們的繳費確定型退休金計劃並不是一個快速致 富計劃。如果一個人跟不上時代步伐，那麼，世界上所有的多樣化 投資只會使問題變得更糟。多樣化是一個防禦性投資戰略，如果你 已經跟不上時代步伐，防禦性戰略並不能延緩這種必然性，也就無 濟於事。
很多自身並非投資者的人，卻正在向人們提供投資建議 很多教育公眾的投資顧問，他們自己並不是真正的投資者，而 是推銷員。更重要的是，很多財務顧問並不真正清楚，自己的建議 能否經受得起金融市場漲跌變化的考驗。他們也不是真正清楚，自 己的客戶能否依靠自己建議和售賣的產品生存下去。很多財務顧問 僅僅要求設法出售自己公司的金融產品，這大大限制了他們的客觀 公正性。而且，很多財務顧問僅僅懂得某一類投資專案，比如有價 證券、房地產或者企業。很少有人經受了全面的教育培訓，能夠討 論不同資產組合。正像沃倫，巴菲特所說：〃永遠不要問理髮師丨你 自己是否應該理髮。”
退休之後，你能否能夠生存
隨著越來越多在嬰兒潮中出生的人開始退休，我們將會看到， 繳費確定型退休金計劃的設想將會經受真正的考驗。這個法律主要 針對退休金問題，我想繳費確定型退休金計劃能否提供的一些比退 休金更為重要的東西，那就是保健。我要問的問題是：〃退休之後， 退休者在自己有生之年能否得到保健幫助？〃退休之後，一個人可以 按比例壓縮生活費用，節儉著生活，但是保健費用卻只會上升。 2000年，據說美國保健和處方藥費用上漲了 17。6。也就是說，一方 面整個經濟出現通貨緊縮，另一方面，保健費用卻在不斷膨脹。我
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擔心的是，在不遠的將來，決定個人