溺愛，從小學到升入大學，孩子的各種開銷都是父母一手包辦，小C從小基本沒有和錢打過交道。上大學以後，這種“全包”的教子方式的缺點逐漸露出端倪，小C的理財能力很差，將400元花得稀裡糊塗，經常寅吃卯糧，有時還要靠借債度日。
從這兩個學生的例子可以看出，從小注重孩子的理財教育可以影響孩子的一生。人對錢產生概念性的認識大約是在兩三歲左右，孩子知道這些花花綠綠的紙片能換取糖果和玩具，這時應當讓孩子區分各種面額的鈔票，並灌輸一些錢的概念；六七歲的時候，孩子可以替大人打醬油了，這時不妨將買醬油剩下的零錢送給孩子作為“收入基金”，引導其正確地進行支配，並且要讓孩子知道父母賺錢的辛苦，養成勤儉節約的良好習慣。總之，對孩子的理財教育越早越好，家長注重引導，刻意培養，這樣，孩子成人後將受益終生。
退休之後，人的收入一般不會再增加，而是依靠積蓄和養老保險維持生活。這時，能否將積蓄和養老保險金進行科學打理會直接影響晚年的生活質量。有的老年人覺得理財“高深莫測”，有的人認為投資“充滿風險”，只好把錢存成活期或定期儲蓄，而有些精明的老人則不甘於這種“被動”理財，積極涉足一些既穩妥收益又高的國債、基金、收藏等新投資渠道，比如選擇一家好的開放式基金，年收益可能達到20％以上，是任何儲蓄無法比擬的———不注重晚年理財者只能坐吃山空，生活質量難以保證；而積極主動規劃“夕陽理財”則會不斷創造新的價值，使晚年生活邁向富足快樂的健康之路。
請記住這句話：理財，三歲不早，六十不老。
2．四則運算籌劃理財人生
人生路上，真正意義的理財應當說是從有了個人收入開始。這時，多數人會沉浸在積累財富的喜悅中，雖然手中的現金數額可能很小，但還是要興沖沖地將它逐月存入銀行。如果用四則運算來比喻，這個時期運用的是加法：一月份的工資是被加數，二月份的是加數，相加後產生一個“和”；第三個月，“和”又成了被加數，新的工資結餘成了加數，以此類推。經過日積月累，這個“和”會不斷增大，達到一定數額後，你可能到了結婚的年齡，對於不能依靠父母的人來說，這筆因“加”而來的積蓄會派上大用場；家庭經濟條件好的，這筆錢則會成為婚後小家庭的第一筆財產積累。
成家之後的理財不再是一個人的事，而是兩個人、兩雙手在共同堆積家庭財富的“金字塔”。這時，兩人正年富力強，收入會穩步增長，不知不覺間存摺上已經過了五位數甚至六位數。並且，隨著人生閱歷的增長，理財觀念也會發生很大的變化，收益最大化成為家庭理財的第一目標。於是許多人逐漸對收益高的投資方式感興趣，往往不看風險只認收益，炒股、企業集資、民間借貸等讓人趨之若鶩，結果有人炒股賠錢，有人集資被騙……經過這些投資失敗的教訓，許多人冷靜了許多。這時減法派上了用場，一些風險大的投資方式被逐個減少，炒股、集資等都成為“減數”，最後的結果可能是隻留了開放式基金、國債或銀行儲蓄。
不知不覺步入了中年門檻，這時已經是三口之家，你的理財智慧也達到了最高境界，並積累了很多“實戰”經驗。雖說經歷減法之後，你的投資渠道不是很多，但這都是根據個人實際而“濃縮的精華”，並且你會“一條道走到黑”。炒匯、買基金有了經驗，你肯定會傾其所有而“不浪費一分錢的資源”；認準了比較穩妥的儲蓄、國債，你會“翻著跟頭往銀行存錢”，這實際上是運用了乘法，這條適合你的投資渠道會呈現裂變式的發展———在經歷加、減兩種運算之後，乘法將你帶入了人生理財最輝煌的時期。
到了老年之後，雖然能按月領取養老保險，但獎金、提成、各種補貼已經與你無緣，你的實際收入可能只有壯年時的三分之二。對這些養老、保命錢你會非常謹慎，不容有半點風險，所以一些投機性質的理財方式逐漸淡出，這時除法便進入了你的生活。因為多數老年人會選擇銀行儲蓄作為理財的主渠道，所以理財收益頂多能達到炒股、炒匯時的三分之一；雖然你的積累不算少，但一場大病就可能使你的資產被除去一半。如果說，退休前是財富的積累期，退休後就是財富的消費期，也可以說是被除期。由此也讓我們明白一個道理：加、減、乘法是人生理財的關鍵時期，這時運算的結果直接關係到晚年幸福，運算的數額大了，即使被除去一半你可能還很有實力，但如果本來積累就少，除不了幾次就會兩手空空了。
3．家庭理財八大新觀念