利率也是不一樣的。那麼，銀行的存款利率是怎樣決定的呢？其實，相對應的，貸款利率也是如此。
通常，利息= 利息率× 本金×時間。比如，年利率為12％，我們存進去100元，存6個月，6個月是12的一半，也就是1/2，那麼，所能得到的利息就是12％×100×1/2=6元。利息的本質是用來表示資本的價格。比如，我們製作了蛋糕，賣給他人，他人要為這蛋糕付費，所付的就是蛋糕的價格。我們為工廠提供勞動，廠長要付給我們工資，工資就是我們勞動的價格。那麼，我們為銀行提供資本，這些資本的價格就是所得的利息。此外，購買股票所發的紅利等也能代表資本的價格。
第二章 投資經濟學：人生理財的必備學問（6）
那麼，既然資本都是有價格的，如果我們存款2年後再取的話，之前一年得到的利息放在銀行裡是不是也能作為第二年的本金收取利息呢？事實上，通常都是這樣的，這種演算法也叫做複利，也就是常說的“利滾利”。過去高利貸都是利用這一點賺取高額利息，由於他們本來就給借款人定極高的利率水平，以至於到最後利息遠遠高於本金，借款人可能一年的收入都不夠還一年的利息了。與複利相對應的是單利，也就是無論利息是否取走，計算第二年利息的本金依據是不變的，不會根據利息的增減調整。還是之前的例子，那麼，一年的利息是100×12％=12。到第二年，如果按複利計算，第二年就能得到和第一年不一樣的利息，100＋12=112，112×12％=13�44元；但按單利計算的話，依然是100×12％=12的利息了。
利率的種類
各種利率可以按不同的劃分法和角度來分類。比如，我們看銀行的提示板，它通常是按計算利率的期限單位將利率分為：年利率、月利率與日利率。我們知道利息等於利率×本金×期限，那麼，它們三個之間的聯絡就在於假設存款2年，當以年利率計算時，期限就用2；當以月利率計算時，期限就是12×2=24；如果按日利率計算的話，期限是365×2=730。實際中，通常以年利率為準。
按借貸期內利率是否浮動，利率可劃分為固定利率與浮動利率。固定利率是指在借貸期內不作調整的利率。實行固定利率，對於借貸雙方準確計算成本與收益十分方便，是傳統採用的方式。比如，一開始約定利率為12％，那麼在存款的這兩年間，即使銀行的利率板已經做了調整，但是對於之前存進去的款項依然按照12％付利息，而不會隨著後來的利率調整而改變。但是實行固定利率，對於銀行來講，所定利率偏高的話，如果以後市場利率降低，銀行給之前的儲戶依然要按高利率，銀行就要承擔高的資金成本，這也被稱為市場風險。浮動利率則是一種在借貸期內可定期調整的利率。即先和銀行協定，由在規定的時間可以依據某種市場利率進行調整，一般調整期為半年。但是我們可以想象到，浮動利率手續繁雜、計算依據多樣，它的費用開支也多，因此，常用於長期的借貸。
按利率的地位可分為基準利率與一般利率。基準利率也叫再貸款利率或再貼現利率。也就是說，通常，中央銀行給商業銀行的再貼現率會被作為市場的基準利率，它整個利率體系中起核心作用並能制約其他利率的基本利率。
利率還有很多種分類，而且它的各種分類之間是相互交叉的。比如，1年期的存款利率為4％，那麼，這個4％既是年利率，又是固定利率、一般利率。
利率水平的影響因素
那麼，回到之前的問題：利率水平到底是怎麼決定的呢？比如說小明要向小彥借錢的話，小彥該讓他還多少利息呢？這些其實首先都要參考央行的基準利率。
至於基準利率的決定，就我國而言，主要有以下的影響因素。
如同商品價格的決定在於供求關係一樣，經濟學中，資金也是由供求狀況來決定它單位的價格——利率。相類似的，當借的錢超過能貸出的錢時，借貸雙方的競爭結果將促進利率上升；相反，當借貸資本供過於求時，競爭的結果必然導致利率下降。書包 網 。 想看書來
第二章 投資經濟學：人生理財的必備學問（7）
而各行業利潤率的平均水平也是可以起影響作用的。我們知道，商業銀行主要透過貸款賺取收入，貸款的主體又為各行各業的企業，如果企業平均利潤率水平很低的話，貸款利率當然不能太高，相應的，給借款者的利率水平也會下調。在我國，利率的總水平是要適應大多數企業的負