從這兩個目標出發，範先生需要建立下列4個不同用途的“基金”：
① 建立應急備用金。應對日常突發性的較大額的支出。這部分資金不是日常家用的資金，兼顧流動性與收益率，可將其投向貨幣市場基金。建議以年勞動性收入的淨餘額的，約萬元購買貨幣市場基金，需要用時再行贖回。如果此項累積額達到2萬元，就不再繼續投入此項積蓄，可將此部分資金轉投為長期理財基金。
② 購房基金。考慮到未來5年範先生由於結婚等因素購房的可能性仍是非常大，因此5年左右的最主要的理財目標應是購房。首期需要的資金主要包括購房首付與裝修。建議10萬元存款的40％，約4萬元，購買剩餘期限為5年的國債品種。目前5年期國債的到期收益率在左右，收益測算為萬元；將存款剩餘的60％，約6萬元選擇購買2~3只 股票型開放式基金構建的基金組合，保守估計未來5年開放式基金的平均年收益率在6％~12％左右，則收益測算在萬和17萬之間。
按這個理財建議，範先生能籌集的購房首期款保守估計約13萬元，樂觀估計約15萬元，可為一套約70萬元的商業房支付首付款。這還不包括範先生住房如果賣出，以及其家裡資助的所能提供的款項，足夠確保未來5年完成購房的潛在目標。
③ 保障基金。考慮到目前範先生的勞動性收入，即工資收入是其目前惟一的收入來源，而且其只有社會統籌的社保與醫保，因此，有必要從目前年收入淨餘部分中動用部分資金用於購買商業保險。建議以年勞動性收入的淨餘額的，約萬元。主要投保意外險與大病住院保險、養老等壽險。需要注意的是，此類所投養老險需要在60歲（即退休）後，向投資人按月或按年支付養老金。這是對社會統籌的社保的必要補充。
④ 長期理財基金。由於已將其現有的10萬元定存、住房等規劃為購房基金，考慮到未來客戶仍面臨支付壓力較大的子女教育及養老需求，根據客戶的資金情況、風險偏好與收益預期等，計劃將範先生目前年收入淨餘部分中的75％、約3萬元作為長期理財基金，長期投資到收益相對較高的開放式基金中投資（長期投資也有利於平滑短期基金淨值波動的風險），以充分分享未來中國經濟長期增長的果實。
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8基金投資的風險（7）
4。 定期定額買入需調整
許多投資者喜歡採用定期定額的方法買入基金。這種方式適合那些波動比較大的基金，可以透過高價少買、低價多買的方法獲得較低的入市成本。但當我們準備長線持有時，高波幅的基金就不是理想的選擇了，很容易導致投資組合波動太大。因此當我們透過定期定額累積了一定量的基金後，最好考慮將之調整為另外一個同類別、收益水平差不多但是波幅較小的基金。
5。 股票型基金投資：組合需隨機應變
近期，股票型基金的發行如火如荼，大有捲土重來之勢。作為個人理財中不可或缺的投資選擇，這種高收益高風險的產品非常吸引投資者的眼球。
但是不可迴避的是，股票型基金確實在帶給投資者較高回報預期的同時，要求他們承擔一定的風險。一般說來，股票型基金將60％~95％的資金投資於股票市場。但股票型基金並不等同於股票，專業的基金管理人為了降低它的風險，會利用其資訊優勢和專業特長將資金分別投資於幾十只股票，分散由於個別股票下降給投資組合帶來的風險。
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9基金投資資訊分析（1）
資訊獲取渠道
資訊披露內容
投資的效率在很大程度上取決於市場上資訊的流通效率，及時、全面、準確地獲得有關基金的資訊是投資基金的必要前提。
基金資訊披露必須公開披露的基金資訊包括：
1。 招募說明書（或公開說明書）
該報告旨在充分披露可能對投資者作出投資判斷產生重大影響的一切資訊。包括管理人情況、託管人情況、基金銷售渠道、申購和贖回的方式及價格、費用種類及比率、基金的投資目標、基金的會計核算原則，收益分配方式等。
基金招募說明書是投資人瞭解基金的最基本也是最重要的檔案之一，是投資前的必讀檔案。由於開放式基金的申購是一個持續的過程，其間有關基金的諸多因素均有可能發生變化，為此，招募說明書（公開說明書）每半年必須更新一次。