的工資和獎金有28萬之多，而先生作為同一公司的董事長，收入只有4萬元一年，似乎有悖常理。
三口之家每月開支大約佔月收入的36％，，消費支出比例屬正常。每月日常開銷、教育費用和旅遊開支，分別佔每月支出的57％、7％、14％，共計9，500元。但是三口之家的日常開銷每月有7，000元之多，絕對金額似乎高了一點，可酌情控制在5，000元以下。孩子的教育費用每年有1萬元，教育費用的壓力已經開始顯現。
現金等流動資產有35，000元正好，可以應付日常需要，建議保持這個金額。
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四、資產狀況分析（1）
1、資產配置分析
如圖所示：張女士總資產為1，445，000元，無負債，表明其資產清償能力非常強。雖然張女士夫婦是自由職業者，在收入不是很穩定的情況下，不負債就沒有後顧之憂。但是，購買兩幢房子和一輛汽車都是全額付清，造成淨資產過高似乎沒有必要，建議今後再購買大宗物品時可適當貸款，利用貸款提高資產使用效率。
在家庭資產中房產共計為106萬元，佔73％；汽車30萬元，佔21％；金融類資產為5萬元，佔；現金類資產為35；000元，佔；房產類資產所佔比重太高，而金融類資產比例過低。在家庭資產中沒有專門為孩子設立的教育基金，用來應對孩子將來高中、大學甚至研究生教育的費用，不能不說是資產配置中的缺憾。
2、家庭資產投資組合分析
張女士在心理測試中，被判定為積極型已經偏向理智的投資者。作為積極型投資者，張女士的房產投資按現時資產不應超過45萬元。自住房子現價60萬元，由於屬家庭自用，超過一點也無可厚非；但又購買一幢46萬的房子，哪怕是給父母住，無論從投資還是從消費角度來看，都是不正確甚至是錯誤的。過高的房產佔總資產的比例，一旦房產價格下跌，總資產就會大幅縮水。
張女士的汽車價值30萬元，佔總資產的21％，買進時46萬，所佔比例還要高。根據上海的交通情況和安全程度以及公司屬於諮詢類的性質，再加上養車的成本因素，看不出有買車的理由。另外，按張女士的現時資產總額，即便要買車，也不應該超過15萬元。必須指出的是：買車是消費不算投資，且汽車會不斷貶值。依張女士的情況，只有汽車供公司使用，公司給張女士報償，才算得上投資，但從“現金流量表上”並沒有租車給公司的收益，故46萬買汽車是過度的提前消費。
解決的辦法很簡單，張女士可以�