負債（人民幣 元）
現金及活存 35，000 公積金貸款 一次性支付清房款；故無貸款
定期存款及債券 商業貸款 一次性支付清房款；故無貸款
股票投資A股 50；000（原投入10萬） 個人借款
B股 公司負債
房地產（自用） 60萬（買進時50萬） 信用卡借款
房地產（投資） 46萬（市價剛買；父母住） 其他
公司資產
外匯投資
其他（汽車投資） 30萬（買進時46萬）
資產合計 1，445，000 負債合計 0
資產淨值 1，445，000
當前資產負債表概要：家庭資產合計有1，445，000元，沒有負債。資產內容包括兩套房產、5萬元股票和一輛汽車。
家庭保障安排情況
額度 人壽險 醫療、意外險 其他 社會保障
本人 有（太平洋） 有（平安750元） 有
配偶 有（平安） 有（平安850元） 汽車保險5000元友邦汽車保險2000元 有
兒子 有 無
家庭保障安排情況：夫妻倆人有社會保障，購買了商業人壽險、醫療險、意外險；孩子有商業人壽險，但沒有社會保障。
三、 張女士提出的理財目標：
1、 孩子一年後將去美國留學讀高中，所以必須籌集一定的學費
2、 夫婦45歲以後計劃每年出國旅遊一次
3、 股票虧損的5萬資金能儘快賺回來，並可以根據情況投入更多資金進行“炒作”
四、 張女士投資理財心態調查
資訊收集的最後，我們為張女士做了理財心理測試，張女士得30分，屬於積極型投資者；但已經偏向理智。
第二部分是對張女士的財務狀況進行的分析診斷
一、宏觀經濟分析
2003年，我國經濟呈現加速增長的態勢。統計顯示，三季度我國國內生產總值增長８．１％，從趨勢上看全年預計增長8％。
得益於經濟的持續發展，就業方面不會出現失業增加的現象；物價將保持穩定，發生通貨膨脹的可能性很小。儘管目前有部分農副產品緣於糧食歉（欠？）收、國家糧食庫存降低、中間商囤積居奇等原因，出現價格的低位反彈，但不會出現生活必需品的普遍上漲。
三 教育理財與理財規劃（3）
2003年9月21日起，中國人民銀行（央行）將商業銀行法定存款準備金率提高1％。 市場普遍預期銀行利率將上升，造成國債現券下跌，第八期記賬式國債減量發行和第九期記賬式國債開始停發，進而提高利率發行。值得注意的是央行有從控制貨幣供應量轉向上調利率的跡象。與此相對，由於資金緊張，回購市場機會則較多。
A股市場在經歷了二年半大跌之後，依然處於下降通道之中。期間雖有2003年初的反彈，但由於是制度性問題導致的下跌，制度不改變，市場不會走好。不久前《上海證券報》發起了“股市為什麼沒有吸引力”的大討論，值得注意的不是討論本身，而是《上海證券報》作為證監會的話筒能開展這次討論，至少說明證監會領導層對下跌已引起重視，併力圖有所改變，但是由於沒有實質性政策出臺，再加上無休止地擴容發新股（更有超級大盤長江電力的發行和上市），A股只有弱勢反彈，無法產生一波上升的行情。
中央銀行宣佈新的房地產貸款政策，收緊對房地產行業的貸款，房價有受此影響下跌的可能。
二、財務比率分析
專案 數值 評價
1 償付比率 1 綜合償還債務的能力太強，償付比例很高，自己的信用額度沒能充分利用
2 負債總資產比率 0 個人債務無，負債情況太好
3 負債收入比率 0 財務狀況太好
4 流動性比率 平時手中持有的現金量正好
5 儲蓄比率 控制開支和增加淨資產的能力較強，但生活開支略顯過高
6 投資與淨資產比率 過低，不能滿足家庭財產透過投資獲得增長的需要
三、現金流量分析
張女士和丈夫的收入來自辦公司的業務贏利，多少視生意的好壞而定，來源有一定的風險。不過，張女士