議再為家庭成員繫上一條安全帶，夫妻倆為自己辦理一份長期壽險、重疾和意外保險，為女兒辦理一份意外及醫療險。
3、 關於方太太單位效益不好有裁員可能，考慮到目前豐富的儲備資金，不必太過擔憂，事情都有兩面性，在廠裡繼續上班拿少量的無法長久的工資，還不如果斷買斷工齡，趕早出來做一些比如食品方面的小生意，如果適銷對路，說不定收入會比原來還好。
4、 子女教育問題，孩子是每個家庭最大的任務，義無反顧、持續不斷地投入是每個父母天生的義務，但不同的方法和策略會顯現出不同地效果。目前最對方先生路數的就是教育儲蓄，在方先生逐步接受理財教育之後，也可以逐步瞭解教育金保險和定期定額投資基金的方法。
Tips：什麼是教育儲蓄？？
教育儲蓄是家長在銀行可以孩子教育儲蓄的名義開立一個零寸整取的帳戶。
教育儲蓄的最大優勢在於採用零存整取定期儲蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息，還可以免繳利息稅。
通常情況下，教育儲蓄最低起存金額為５０元，本金合計最高限額為2萬元，存期分為１年、３年和６年三個檔次。１年期、３年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；６年期按開戶日５年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。按該行現行人民幣存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分別為％、％和％。
舉例：假如2萬元存６年，到期時可得利息3600元（20000元×％×5年），本息合計23600元；若存３年可得利息1944元（20000元×％×3年），本息合計21944元；存１年可得利息450元（20000元×％×1年），本息合計20450元。
需注意的是，教育儲蓄在存期內如遇利率調整，仍按開戶日存款利率計息。而且按銀行規定，只有在校小學四年級（含）以上的學生才可以參加教育儲蓄。
很顯然，教育儲蓄的好處就是採取零存整取的辦法持續積累孩子的教育金，而且享受到的利率是同期的整存整取的利率，而且還可以免稅。對於精細打算的家庭或者經濟比較薄弱但又很重視子女教育的家庭有很大的好處。對應的不足之處是有年齡限制且額度有限，不足以儲備充分的教育費用，而且容易在利率上調的週期裡損失利息。
2．
林先生是私營企業主，經營木材批發生意，個人平均年收入在60萬左右，但不穩定。妻子是外企行政助理，年收入8萬，工作很穩定。家中自住房產價值200萬，貸款尚未還清，目前月供1萬元。此外，林先生公司的辦公室（現價值100萬）也屬於他名下的個人財產。家中有兩部自備車，一輛為使用5年的經濟型車，市值估計在6萬左右；另一輛為使用兩年的中檔車，市值30萬。其他資產為：一年定期存款30萬，二年期國債30萬，股票基金60萬，垃圾股票市值15萬左右，此外還有一年內到期的應收款大概在80萬左右，壞帳的可能性很小。
理財規劃分析（小學部分）：（2）
林先生的女兒目前念小學三年級，在一所寄宿制的外語特色小學就讀。學校設施一流，收費也很昂貴，每年吃住全包，花費共計2萬元。林先生考慮到他和妻子平時都很忙，少有時間照顧教育孩子，因此才選擇了全託式小學。此外，林先生每年至少帶女兒遠行旅遊一次，其他生活開銷方面也非常大方。林先生的遠期計劃是在女兒高中時送她出國留學，到那時，估計每年需準備50萬投入女兒的教育。
家庭年收入 70萬元
家庭存款 30萬元
不動產 自住房產一套，辦公房一間
其他資產 自備車2部，國債30萬，股票基金60萬元，股票15萬，一年到期應收款80萬
負債 無
家庭年總支出 12萬元
子女教育年支出 3萬元
財務狀況分析：
家庭年收入：70萬元；
固定年支出：12萬元；
金融資產：30萬元定期，30萬國債，60萬股票基金，15萬股票，80萬應收帳款；
固定資產：自住房一套，辦公室一套，私家車兩臺；
家庭負債：1萬元/月按揭；
家庭責任：女兒高中出國留學；
理財建議：
林先生作為出色的生意人，家庭財富殷實，財務穩健合