個跪著的紳士高出一頭。’也許他們繼承到一筆小小的財產，可不知曉如何掙得更多的財產，於是以為花掉一些錢如同九牛一毛，何以足道。可是窮理查卻說：‘只有孩童和傻子才以為２０先令的錢財，會經２０年的光陰而花不完；於是恰似米桶取米，只取不進，須臾見底。’正如窮理查所言：‘井水乾方知水珍貴。’不過，要是他們聽從窮理查的勸告，他們早該懂得這個道理。若要知曉掙錢之不易，去借點錢。借錢人必須經歷還錢之苦而遺憾萬分，而貸款人在收回借款時也有類似的體驗。窮理查告誡道：
錦衣玉食是禍根，
何不珍重惜分文。
“再者，虛榮和渴望類同，像是一個糾纏不休的乞丐，但還要更加粗魯無禮。你去買了一件新衣服，還得再買上１０件，這樣才能使你的整個儀表勻稱般配。可是窮理查卻說：‘克服最先的慾望容易，滿足隨之而來的要求艱難。’如果窮鬼模仿富人樣，就像是青蛙鼓身，欲和公牛比高低那樣蠢不可言。
財大氣粗可冒險，
船小舟輕靠岸行。
“然而，如果做了蠢事，懲罰就會隨之而來。正如窮理查所言：‘虛榮午餐時洋洋自得，晚餐時卻被人踩在腳下。’在另一處，他又說：‘虛榮早餐時財大氣粗，午餐時窮困潦倒，晚餐時臭名昭著。’為了這虛榮的外表，冒了多少險，吃了多少苦，然而歸根到底，它又有何用？既不能增進健康，又不能消除病痛，更不能擴充套件個人的偉績；反而製造妒嫉，加速厄運的來臨。
何者為蝴蝶？
至多不過是一條經過打扮的蟲，
其形象就像是衣著華麗的紈絝子弟。
窮理查如是說。
“為了這些奢侈而去負債，這是多麼沒有理智呀？這個市場訂立的協議可以讓我們有六個月的賒賬。也許正是這一條款吸引著某些人來此光顧，因為我們目前尚不能抽出一筆現錢，但期望能打扮得雍容華貴。啊，請低頭三思，負債究竟意味著什麼？你把自己的自由拱手交給別人，讓自己受制於人。若你不能如期償還債務，你就會羞於見債主，你就會和他講話時膽戰心驚，你就會尋找種種理屈詞窮、卑微可憐的藉口，漸漸地你就會喪失言辭的誠實和坦率，編出不知羞恥的彌天大謊。窮理查說過：‘債務為謊言之先行。’他還說過：‘謊言騎債務之背而行。’相反，一個天生自由的英國人不應該羞於、更不應懼怕和任何人會面交談。可是，貧困卻奪去了一個人的志氣和德性。‘空口袋無以直立’，窮理查如是說。
“如果有這麼一位國君或者這麼一個政府，他（它）釋出法令，禁止人們的穿著打扮如同紳士淑女一般，違者處於監禁或勞役，你會怎樣看待這位國君、這個政府呢？難道你就不會說你是自由人，具有穿衣打扮隨心所欲的權利，這樣的法令侵犯了你的權利，這樣的政府是專制政府嗎？可是如果為穿上這樣的衣著而債臺高築，就等於自投這個專制的羅網。要是不能償還債務，債主有權隨時剝奪你的自由，將你投進監獄，終身監禁，或者將你出賣做傭僕。當你簽下契約時，也許尚未來得及過多考慮如何償還債務，可是正如窮理查所說：‘債權人的記性比債務人強。’在另一處他又說：‘債主可都是些謹小慎微的人，記時守刻特別在行。’儘管你尚未察覺，債務已經到期；你還未做好還債的準備，可討債人已上門來，即使你把債務時刻記在心間，債期開始時似乎很長，可是隨後不斷臨近，時間就像長了翅膀一般，顯得特別地短。窮理查說道：‘若要在復活節還債，大齋節就特別地短。’正因為貸者對於出貸者來說，猶如奴隸於主子。請君摔開鎖鏈，珍惜自由，保持獨立。只有勤奮，才能自由；只有節儉，才能自由。也許你現在自以為家業昌盛、生活寬裕，奢侈鋪張一點無傷大雅，可是窮理查卻告誡道：
窮查理曆書 第一章（6）
防老御災，能省即儉；
早晨的日頭照不了一整天。
收穫是一時的，也不確定；可只要活著，支出則是經常的，也是確定的。窮理查說：‘建兩座煙囪容易，要使其煙火不斷卻難。’因此，‘寧願空著肚子睡覺，不願揹著債務起床。’
盡力掙錢，盡力攢錢；
這是點石成金之律。
窮理查如此說。只要獲得這塊點金石，那麼你就再也不會抱怨世道艱難、重稅難付了。
“我的朋友，這個信條就是理性和智慧。說到底，不要過於信賴自己的勤奮、節儉和謹慎，儘管這些都是優秀的品格。其原因是，若沒有上帝的保佑，