不太差時就參加人壽保險，拖延到身體有毛病或有大問題時才申請人壽保險，不一定能以正常的代價買到保險，甚至可能買不到保險。吸毒、酗酒、犯法、經常犯交通規列、往高風險地區旅行或居住、參與危險運動或從事高風險工作都有可能影響到申請。
在申請時要如實回答各項問題，依保險公司的要求做一些體檢。尤其在有關健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴重失實的話，可能引起日後保單被作廢而得不到保險，或在出事後被拒陪，甚至可能惹上官非。若代理人願意參與或者甚至主動教唆作假，你應換過另一誠實的代理人。
如果投保人年輕，或者投保額小，投保人只需回答申請表上所問的有關健康的問題。要求更高的，要委託專門的、獨立的體檢公司派人上門向投保人詢問或作檢查。檢查專案視投保人年齡、投保額及其它因素而定，簡單的包括量度體重、體高、血壓和詢問日前健康狀況、過往病歷和家族病史，要求稍高的可能還要驗尿或驗血。如果年紀較大和投保額較高，可能還要做心電圖，甚至X…光和在步行機上做測試。一般的體檢由護士、實習醫生或醫務技術人員執行，要求高的由有執照的醫生進行。體檢人員和化驗室一般不棣屬於保險公司，他們的技術和操作一般不受保險公司控制，因此投保人對他們有不滿的話，不宜遷怒於保險公司或代理人。體檢一般是免費的。
保險公司在收到申請後有可能叫調查員與投保人聯絡，進一步確認申請表中所回答的問題，也可能會問其它資料。保險公司可能根據投保人所提供的健康狀況資料，向有關醫生和醫院索取病歷，並付出相關費用。如果碰上不負責任的醫生或醫院拖拉，或檔案零亂錯漏，保險申請的稽核就會受到延誤，甚至難以批出。保險公司也可能調查投保人的犯罪記錄、駕照記錄、經濟狀況和投保目的等等。保險公司將所有資料綜合起來評估承保的風險，最後作出決定是否接受投保和投保人應付的保險費。通常代理人在與投保人洽談時會告知保險費是多少，但實際批下來的保單可能因某些情況而收不同的保費。
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買人壽保險的具體程式（2）
通常在填表申請時，投保人繳付最少一個月的保險費，若按程式和規矩辦理，在稽核期間某一段時間內（例如體檢後60天）可能獲得臨時的保障。如果申請時不繳付一些保險費就沒有這種臨時的保險。如果在規定的時間內，仍未能將申請批下，保險公司會將所收的保費退回，臨時保障也隨之消失。保單批下後投保人要在限定時期內將所欠保費交齊，以便保單能夠正式生效。如果沒交保費，或過了期限仍未交足保費，保單不能生效。具體細節，每個地區和每家公司可能有所不同。
保單批出後，代理人會將保單寄去或送上給投保人，並同時收取仍欠的保險費。投保人在收到保單之後若有任何原因不想接受這份保險，可以在若干天之內（例如十日）將保單退還給代理人或保險公司，可要求全數退款；若超越期限保險公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號碼、投保額和種類、起保日期、各項附帶福利和受益人等等。保單內有事先印製好的條文、內容、定義和解釋說明，還附有申請表的影印副本。投保人若有不明白之處，應儘早與代理人聯絡。
保險費可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好採用銀行帳戶按期自動轉賬式，安全可靠，簡單省事。若用支票或匯票繳交，應註明保單號碼和投保人的名字。通常保險公司會在保單每週年發信或報表給投表人。
申請和辦理人壽保險的程式，在保險業中大致相同，但由於每個地區的法律有所不同，每種壽險產品各有特性，每家保險公司亦因出於不同的考慮和有不同的制度，在具體操作時，必然有不同的細節和要求，而且這些要求和細節大多是合法的（但在一些投保人眼中卻不一定合理）和有其原因的，所以有心辦理好一份人壽保險的人，宜儘量與保險公司和代理人合作，依該保險公司的規矩和要求去辦理，有什麼想法或提議可以提出來，切勿以自己的意志或意氣作強求或埋怨。保險公司和保險代理人並不想有意為難投保人，只想在合情合理的情況下，用合法和合適的方法替投保人儘早得到保險。在這個過程中，代理人的知識、經驗、責任心和職業道德以及處事能力起著重要作用。（作者按，此文所述是在美國的一般情況，其它國家或地區的情況可能有所不同，但相信各種差別將會逐漸縮小）。
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