薦的公司和保險計劃，是否可靠，天曉得。賣保險是很簡單的，是謀生手段；做保險，不但要賣保險，還要做事情。做好保險更進一步，是將保險當作事業做好它。
一個保險代理人的可靠性，在於他的知識、經驗、專業水平、敬業精神、服務態度和作風宗旨。一個可靠的代理人能夠嚴格要求自己，不斷學習向上，刻苦耐勞，處處為客戶著想，將事情辦好。有些人只想“買”保險，可以從網上或“賣”保險的人那裡“買”到；有人要辦好保險，他們知道保險是一種計劃，一種專業服務，他們懂得找做保險的代理人將事情做好，他們不單買到保險，還得到代理人的智慧和心血。他們是有理智、有福氣的客戶。好客戶遇到好代理人；是緣份，大家都珍惜它。
如果你想辦實際可靠和有價值的人壽保險，你應與可靠的代理人溝通，詳細瞭解和深入討論。透過與他的溝通，不但要尋找解決問題的方案，而且同時要了解代理人，瞭解他的代理的公司和提到的計劃。你也讓他了解你，以便他能夠客觀思考和設計出適合你的方案。無論他的水平如何高，即使你很信任他，你也應提出和搞清楚各項疑問，參與計劃的設計和定案，以得到更可靠的保險計劃。世上沒有最好的人壽保險，只有比較實際有效的保險計劃。
當然，這個過程，或者這個過程的完滿終結，是基於你對代理人的信任，或有賴於從不瞭解、不信任、不放心轉變到最後的信任和有信心。信，是一件保險能否辦成辦好的決定因素。因此，保險從業員應將信用放在工作的最重要的位置，珍惜它，保護它，不會為利而糟蹋它。
有些人想買人壽保險，但不願意與代理人坐下來認真瞭解、討論和制定適合、實際、有效和可靠的方案
“我有錢，不需要人壽保險，何必煩惱？”
買人壽保險並不煩惱。對很多人來說，有錢才是煩惱。很多有錢人都出於生意借貸運轉、平衡資產佈局、應付遺產稅、遺產分配、放大遺產、利益轉讓繼承、財產保值、免稅累積、免（收入）稅賠償、公益事業等等考慮而買很多人壽保險。更何況今天有錢，但日後可能時運不濟而變窮，人壽保險內累積的錢更顯得有用。先多瞭解人壽保險對你的好處，再作出明智的決定吧。
買人壽保險的具體程式（1）
如果你想買人壽保險，首先你要找一位可靠的代理人與你諮詢和討論。你要讓他（或她）瞭解你。你更應當多瞭解他，瞭解他的性格為人，他的經歷和能力，他的專業知識和服務精神。你要問自己：他會為我們的利益著想嗎？他有能力將事情辦好嗎？他可靠嗎？我可以放心與他打交道嗎？
除非他的表現非常明顯令人反感，或者他的言行充滿浮誇虛假，你應對他有起碼的尊重，能與他公平相待、平心靜氣、真誠坦率地討論問題和解決問題。你要儘量讓他了解你和你的情況，你可以儘量提出你的疑問、想法和打算。你不一定要完全同意他的觀點、意見和建議，但你要從整體來考量，你是否可以繼續與他打交道，是否可以放心將辦理保險這件事交給他處理。你要開放明智和坦率真誠，不要畏縮遮掩或自以為是，更不要虛假作假、耍把戲。在你與他接觸和不斷對他作出評估過程中，雙方都要真誠相待，否則難有良好的效果。
透過與代理人接觸和討論，你應儘量瞭解他所代理的或介紹的保險公司，瞭解它的歷史、發展、組織結構、重點和方向，它的投資方式和財務狀況，它的經營理念、宗旨、作風和企業文化，它的信用和服務，以及它的產品的特點和素質。沒有一家保險公司是十全十美的，綜合起來，你覺得這家公司可靠嗎？你在這家公司投保，你得到短期的、表面的利益還是長期的、實在的利益？你對它放心嗎？這家公司或這代理人，雖然不十分理想，但基於現實，是否可以採用？
在確立了代理人和他所推介的的保險公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計劃是否實際、有效和可靠。你要與代理人討論問題，提出你的疑點和看法，參與計劃的制定和修改，這樣你才能得到有意義的計劃和獲得比較好的效果。這是一個計劃的制定和執行，不是簡單的商品的買賣交易。透過可靠的代理人，在可靠的保險公司辦理的可靠的保險計劃，最有價值，將來出現問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。
決定了保險方案後，下一步是申請保險。人壽保險不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，透過稽核後才能獲得保險。所以，大家應趁身體仍健康或